大多数人都意识到退休计划的重要性，但有多少人确切地知道如何让他们的退休计划对他们有效?
无论是退休年金、生活年金还是投资政策——每种金融产品都有不同的利益和限制。
关键是要知道将哪种产品或产品组合视为长期财务计划的一部分。
(相关资料图)
我们都听过这句话，您永远不会太年轻，不能开始为退休储蓄，但是您从哪里开始呢?更重要的是，您如何确保优化您的退休收入?
将所有储蓄都投入养老金计划或退休年金的日子已经一去不复返了。这在退休时既不利于税收，也不利于现金流。
我鼓励我的年轻客户尽早开始为退休产品和可自由支配的储蓄做出贡献，这样他们的投资组合中就会有受限和不受限产品的组合。
一个好的退休计划的好处
与从多种收入来源中提取相比，仅从生活年金中提取可能意味着要支付更多的所得税。您也不能临时从生活年金中提取资金——例如，在购买新车或预订海外旅行时。
因此，一个好的长期退休计划将包括退休和可自由支配的储蓄(您自己的储蓄没有与退休产品相同的限制)的组合。
这将确保您的退休收入以节税方式设计，并在您需要临时提款时具有灵活性。
退休基金的关键因素
当为退休年金、养老金或公积金等退休产品供款时，可以使用全额税收优惠，即每个纳税年度最高 350 000 兰特的应计养老金收入的 27.5%。
退休后，您可以提取退休产品价值的三分之一，首笔提取 R500 000 免税。除非你需要更多的自由支配资金，否则不建议提取超过分配的免税部分，因为这会导致不必要的税收减免。
考虑将这 500 000 兰特转入您现有的可自由支配(税后)储蓄基金——如果您的个人情况在财务上可行的话。
剩余的退休储蓄可以合并为生活年金，您可以从中提取每年 2.5% 至 17.5% 的年金，或者将支付指定收入直至您去世的保证年金。
根据适用于您的税表，这些收入流需缴纳所得税。根据目前的 Sars 税表，65 岁以上的人在 2023 纳税年度的每年总应税收入的前 141 250 兰特是免税的。
对全权委托投资产品的贡献是使用税后资金进行的。
这些资金可用于退休前后的任何选择性提款，而且大多数都是 100% 流动性的。您还可以每月提款以补充您的退休收入，或者这些资金可用于临时开支，这与不允许临时提款的生活年金不同。
您从中提取以补充年金收入或临时提取的全权委托基金可能需要缴纳资本利得税 (CGT) 或利息税，具体取决于投资类型，无论是生息资产、债券、股票、单位信托等
保持动力
您的退休计划应根据您的年龄、生活方式、资产和财务目标进行个性化设置。
长期投资目标应始终是建立一个投资组合，该投资组合能够在市场承受压力时承受波动，在出现上升趋势和牛市时参与其中，但仍保持在可接受的风险参数范围内，同时牢记相关的税收影响。
如果你能做到这一点，你应该有一个优化的退休计划，尽管有计划的提款，但结果是增加了实际价值。
在计划维持您当前生活水平的成功退休生活时，请不要低估财务顾问的作用，他将与您合作并在您的退休之旅中为您提供指导。这将导致优化的退休收入。
免责声明：以上内容为本网站转自其它媒体，相关信息仅为传递更多信息之目的，不代表本网观点，亦不代表本网站赞同其观点或证实其内容的真实性。如稿件版权单位或个人不想在本网发布，可与本网联系，本网视情况可立即将其撤除。
营业执照公示信息